Lo que significa para tu dinero

La Reserva Federal mantuvo estables las tasas de interés el miércoles, concluyendo la primera reunión dirigida por el nuevo presidente de la Reserva Federal, Kevin Warsh. La decisión ofreció poco alivio a los consumidores que luchan por mantenerse al día con los precios más altos de la gasolina y los desafíos generales de asequibilidad.

Aunque el candidato de Donald Trump para dirigir el banco central había indicado previamente que podría estar a favor de tasas más bajas, la inflación aumentó el mes pasado a su ritmo más rápido en tres años y el salto en los costos de la energía podría tener efectos inflacionarios a más largo plazo, dicen los economistas. Eso probablemente contribuyó a la decisión de dejar las tasas sin cambios, dicen los expertos, y puede llevar al banco central a considerar aumentar los costos de endeudamiento, contrariamente a lo que quiere Trump.

“La Reserva Federal ya no puede afirmar que existe un equilibrio de riesgos; la inflación es el problema”, dijo el planificador financiero certificado Stephen Kates, analista financiero de Bankrate.

Las tasas persistentemente elevadas –y la perspectiva de mayores costos de endeudamiento– podrían representar otro golpe financiero para los hogares en un momento en que las presiones sobre los costos están aumentando.

“Hace que comprar una casa sea más difícil, el crédito renovable ahora es más difícil, poseer un automóvil ahora es más caro”, dijo Wayne Winegarden, economista del Pacific Research Institute, un grupo de expertos conservador. Aunque las tasas de algunos de estos productos son fijas y no se ven afectadas inmediatamente por las medidas de la Reserva Federal, “si se fija una tasa más alta, es simplemente otra forma en que estamos haciendo la vida inasequible para las familias estadounidenses”, dijo Winegarden.

La tasa de referencia de la Reserva Federal, llamada tasa de fondos federales, fija lo que los bancos se cobran entre sí por los préstamos a un día, pero también tiene un efecto dominó en muchas tasas de endeudamiento y ahorro de los consumidores.

Cuando la Reserva Federal aumenta su tasa de referencia, los préstamos se vuelven más caros para los consumidores y las empresas, lo que puede enfriar la economía y, a su vez, la inflación, pero el impacto de las acciones de la Reserva Federal varía significativamente según el tipo de préstamo.

Generalmente, las tasas de corto plazo, como las de las tarjetas de crédito, están estrechamente vinculadas al índice de referencia de la Reserva Federal. Las tasas a más largo plazo, como las hipotecarias, están más influenciadas por los rendimientos de los bonos del Tesoro y la economía.

Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tasa variable, por lo que existe una conexión directa con la tasa a un día de la Reserva Federal.

“Las APR de tarjetas de crédito no tienden a cambiar mucho a menos que la Reserva Federal las obligue a hacerlo, y sin probables recortes de tasas por parte de la Fed en el horizonte, los estadounidenses deberían esperar que las APR de tarjetas se mantengan altas en el futuro previsible”, dijo Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree.

La tasa porcentual anual promedio para las tarjetas de crédito se ha mantenido en poco menos del 20% desde el año pasado, según Bankrate.

Las tasas de ahorro también tienden a estar correlacionadas con cambios en la tasa objetivo de los fondos federales. Aunque mantener la tasa de la Reserva Federal sin cambios ha mantenido los rendimientos de los ahorros en gran medida estables, algunos han comenzado a bajar. Aún así, las cuentas de ahorro en línea de mayor rendimiento pueden ofrecer rendimientos superiores al promedio y actualmente pagan más del 4%, según Bankrate.

“Si está buscando un lado positivo en estas tasas más altas, no busque más que las cuentas de ahorro de alto rendimiento”, dijo Schulz.

Por el contrario, las tasas hipotecarias fijas a 15 y 30 años no siguen directamente a la Reserva Federal, sino que normalmente siguen el ejemplo de las tasas del Tesoro a largo plazo y de la economía. Como resultado, las tasas hipotecarias siguen siendo volátiles en medio de una persistente incertidumbre sobre las tensiones en el Medio Oriente.

La tasa promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años era del 6,54% al 16 de junio, mientras que la tasa promedio para una hipoteca de tasa fija a 15 años era del 6,11%, según Mortgage News Daily.

Las tasas de los préstamos para automóviles se fijan durante la vigencia del préstamo y las tasas de mercado están vinculadas a varios factores, incluido el punto de referencia de la Reserva Federal. Pero como los costos de financiamiento siguen siendo elevados, los compradores de automóviles nuevos se ven presionados por vehículos más caros y tasas de interés más altas, una combinación que puede obligarlos a elegir entre pagos mensuales más altos y plazos de pago más largos.

“Hasta que cambie el panorama de las tasas, los compradores seguirán estirando los términos de los préstamos para que los pagos sean asequibles, acumulando más intereses durante la vigencia de sus términos como un subproducto desafortunado”, dijo Joseph Yoon, analista de conocimientos del consumidor de Edmunds.

Con el índice de referencia de la Reserva Federal manteniéndose estable, la tasa promedio de un préstamo a cinco años para un automóvil nuevo es del 6,9%, mientras que la tasa promedio de un préstamo para un automóvil usado es del 10,4%, según Edmunds.