Antes de las cuentas Trump, existía SEED OK: cómo se vieron afectados los niños

Las Cuentas Trump, que se lanzarán próximamente, son un nuevo vehículo para el ahorro y la inversión a largo plazo dirigido a los niños, pero no son las primeras de su tipo.

En 2007, miles de familias de Oklahoma fueron seleccionadas al azar para participar en una iniciativa estatal de ahorro para la universidad. En muchos sentidos, Saving for Education, Entrepreneurship, and Downpaid for Oklahoma Kids, también conocido como SEED OK, ofrece una visión general de las llamadas cuentas de desarrollo infantil, o CDA, y su potencial.

Aproximadamente la mitad de los recién nacidos en el programa recibieron una subvención de $1,000 depositada en una cuenta de ahorros universitarios 529 de Oklahoma. La otra mitad no recibió una cuenta ni el depósito inicial.

Un análisis del experimento realizado en 2021 por el Centro para el Desarrollo Social de la Universidad de Washington en St. Louis, que diseñó e implementó el proyecto en asociación con la Oficina del Tesorero del Estado de Oklahoma, encontró que las familias con cuentas experimentaron resultados positivos, que van desde la acumulación de activos hasta cambios de comportamiento. Por ejemplo, los niños con CDA estaban más comprometidos con su educación, y tanto los niños como sus padres tenían expectativas educativas más altas, encontró el estudio.

Los niños de bajos ingresos se beneficiaron específicamente, según un resumen de la investigación de 2021 del centro. El estudio encontró que la CDA aumentó la probabilidad de que los hogares financieramente vulnerables ahorraran para futuros gastos universitarios.

“SEED OK es el experimento detrás de este tipo de ideas tempranas para generar riqueza, incluidas las Cuentas Trump”, dijo Jin Huang, codirector del Centro para el Desarrollo Social. Durante tres décadas, “nuestro centro ha estado probando la creación temprana de riqueza a través de diferentes proyectos”, dijo. “Creo que SEED OK proporciona evidencia positiva muy sólida sobre los resultados potenciales que podemos lograr”.

Ahora muchos miembros del grupo original se están graduando de la escuela secundaria y están decidiendo lo que sigue.

“En el grupo de tratamiento, después de 18 años, el 100% de los niños en tratamiento todavía tienen activos”, dijo Huang. “La cantidad total de creación de riqueza también es mucho, mucho mayor”.

Además de los saldos de cuentas más grandes en comparación con aquellos que no recibieron dinero inicial, más participantes se concentran en la universidad, dijo.

“Cuando tenemos un entorno institucional que anima a todos los niños y familias a acumular riqueza, eso cambia su mentalidad, su perspectiva”, dijo Huang. “La intervención política aumentó las expectativas educativas de los padres para sus hijos”.

Por lo general, alrededor del 40% de los estudiantes en Oklahoma se matriculan en la universidad inmediatamente después de la secundaria, dijo Huang. En este experimento, la proporción se acercará al 64%, estimó.

Monica Rachelle y su hijo, Hayden, fueron elegidos para participar y recibir financiación inicial. “Lo descubrimos mientras estábamos en el hospital”, poco después de dar a luz, dijo. Rachelle dijo que en ese momento no sabía nada sobre el programa ni tenía en mente objetivos educativos para su recién nacido.

En los años posteriores, la cuenta sirvió como un recordatorio constante de que la universidad era posible para él, dijo.

Rachelle es madre soltera y trabajadora sanitaria en un hospital local. “Es un gran trabajo, pero no gano el sueldo de un médico”, dijo. Cogió turnos extra y empezó a ahorrar, dijo: “Fue una puerta que se abrió”.

Hayden se destacó en la escuela y encontró actividades extracurriculares significativas, dijo. Fue aceptado en varias universidades de cuatro años, incluida una de sus principales opciones: la Universidad de Colorado Boulder.

“Nadie en nuestra familia ha obtenido nunca una licenciatura y ahora él está en camino de convertirse en el primero”, dijo Rachelle. “Estoy increíblemente orgulloso de él”.

Maine implementó un programa similar hace más de una década en el que todos los bebés residentes de Maine nacidos a partir del 1 de enero de 2013 recibieron automáticamente una subvención de $500 de la Fundación de Becas Alfond en un plan 529 para ayudar a pagar la universidad, la escuela vocacional u otra educación postsecundaria.

Con el dinero de la subvención, las familias tenían el doble de probabilidades de informar que esperan que sus hijos vayan a la universidad, según National College Attainment Network. Otros estados, incluidos Pensilvania y California, también han experimentado con iniciativas tempranas de inversión.

“Sirven como buenas comparaciones de lo que sabemos que funciona y lo que no funciona desde el campo”, dijo Madeline Brown, asociada principal de políticas del Urban Institute, un grupo de expertos con sede en Washington.

Para empezar, tener una cuenta de ahorros exclusiva para la universidad “cambia las perspectivas de los padres sobre sus hijos”, afirmó Brown. Y ahora, “los niños van a la universidad y utilizan estos dólares”.

En muchos sentidos, estos programas allanaron el camino para las Cuentas Trump, las nuevas cuentas de inversión para niños con impuestos diferidos.

“El hallazgo más importante que tenemos sobre la creación de riqueza es que el experimento político SEED OK es sostenible y escalable”, dijo Huang.

Todos los padres o tutores con bebés nacidos entre 2025 y 2028 que abran una Cuenta Trump, también conocida como cuenta 530A, recibirán un depósito inicial de 1.000 dólares del Departamento del Tesoro de EE.UU.

Después del lanzamiento oficial el 4 de julio, los padres, tutores, abuelos y otras personas pueden contribuir hasta $5,000 al año después de impuestos hasta el año anterior a que el beneficiario cumpla 18 años.

Los defensores de la nueva iniciativa de ahorro de la administración Trump dicen que las Cuentas Trump podrían tener los mismos beneficios a largo plazo que algunos de los programas estatales anteriores.

“Lo que encontramos es que cuando un niño tiene incluso una cantidad modesta como esta, es mucho más probable que se gradúe de la escuela secundaria, vaya a la universidad, inicie un negocio, forme una familia y no sea encarcelado”, dijo el CEO de tecnología, Michael Dell, durante el Foro Invest in America de CNBC en abril. “Mejora la salud mental del niño, mejora la salud mental de los padres. Por eso pensamos que esto va a ser fantástico”.

Dell y su esposa, Susan, comprometieron 6.250 millones de dólares para proporcionar un depósito inicial adicional de 250 dólares para los niños nacidos entre 2016 y 2024, que no calificarían para la contribución de 1.000 dólares del Tesoro.

TrumpAccounts.gov proyecta que las cuentas podrían crecer hasta $6,000 a los 18 años, suponiendo que no se realicen más contribuciones más allá del depósito inicial del Tesoro de $1,000. Sin embargo, por sí solo, eso no sería suficiente para reducir significativamente los costos universitarios futuros.

Después de participar en SEED OK, el depósito inicial de Hayden y las contribuciones de Rachelle aumentaron a unos pocos miles de dólares a lo largo de los años, pero sus ahorros no alcanzaron lo que necesitarían para cubrir la cuenta de la universidad, incluso en una institución pública. Para los estudiantes de otros estados de la Universidad de Colorado Boulder, la factura de matrícula por sí sola es de aproximadamente $46,000 para el próximo año académico. Después de tener en cuenta el alojamiento, la comida y los libros, el costo aumenta a $66,500.

Rachelle dijo que recurrirán a préstamos federales para estudiantes para compensar la diferencia y que Hayden está inscrito para el semestre de otoño. “Obtuvo uno de los pocos lugares en su programa y no podíamos dejar pasar una oportunidad tan increíble”, dijo.

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