Sam Sidhu, director ejecutivo de Customers Bank.
Cortesía: Banco de Clientes
Casi media hora después de una conferencia telefónica el viernes para discutir los resultados del primer trimestre con analistas, Banco de clientes El director ejecutivo Sam Sidhu reveló algo inusual: hasta ese momento, en realidad no había hablado.
“Los comentarios preparados que escucharon hoy en mi nombre fueron pronunciados por mi clon de IA, no leídos por mí”, dijo Sidhu, calificándolo como una posible primicia para una llamada sobre ganancias de una empresa pública.
El objetivo del truco, dijo, era subrayar un cambio más amplio que se está produciendo a medida que Customers Bank, un prestamista de activos de 25.900 millones de dólares que atiende a nuevas empresas y pequeñas empresas, adopta la inteligencia artificial.
Customers Bank ha firmado una asociación de varios años con OpenAI en la que el gigante de la IA incorporará ingenieros a la empresa para ayudarla a automatizar los préstamos y la incorporación de clientes, según supo en exclusiva CNBC.
El acuerdo es parte del esfuerzo de Sidhu por adelantarse a otros bancos en la carrera de la industria para transformarse utilizando agentes de inteligencia artificial como una nueva fuerza laboral digital. Su estrategia depende de automatizar los procesos bancarios centrales (recortar los plazos de los préstamos de semanas a días, por ejemplo) y escalar el crecimiento sin agregar personal al mismo ritmo.
Si bien muchos banqueros han descrito la IA en términos generales como ganancias de productividad, Sidhu la vincula directamente a objetivos financieros.
Sidhu dijo a CNBC que el proyecto mejorará el índice de eficiencia de la empresa de aproximadamente 49 a 40, impulsando los rendimientos del banco a partir del próximo año.
La relación con OpenAI, que se ha centrado en las finanzas como una de sus industrias principales, será simbiótica para el gigante de la IA, según el director general del banco.
“Vamos a co-crear soluciones empresariales que potencialmente podrían vender a otros bancos en el futuro”, dijo Sidhu. “El objetivo aquí es un flujo de trabajo automatizado y dirigido por agentes de extremo a extremo” para préstamos, depósitos y pagos.
OpenAI dijo que estaba orgulloso de ayudar a Customers Bank “a medida que construyen un modelo operativo más inteligente que empodera a los empleados, fortalece el servicio al cliente y establece un nuevo estándar para la banca regional”, dijo la directora de ingresos Denise Dresser en un comunicado proporcionado a CNBC.
Trabajadores siempre activos
El banco espera implementar estos flujos de trabajo automatizados en préstamos, depósitos y pagos durante los próximos seis a 12 meses.
Si tienen éxito, cerrar un préstamo comercial pasará de 30 a 45 días, incluida la suscripción, la recopilación de documentos y las negociaciones legales, a unos siete días, dijo Sidhu.
La apertura de cuentas para clientes comerciales complejos, que puede llevar más de un día, se reducirá a menos de 20 minutos utilizando inteligencia artificial conversacional y recopilación automatizada de documentos, dijo.
“Cuando tienes un agente autónomo, básicamente estás creando un trabajador digital… y puede trabajar las 24 horas del día”, dijo Sidhu.
Customers Bank ha estado sentando las bases para este anuncio durante años, recurriendo por primera vez a OpenAI en 2023 porque Sidhu tenía lo que describe como una pequeña inversión en el gigante de la IA a través de sus contactos en el mundo del capital de riesgo. El acuerdo OpenAI firmado la semana pasada amplía su relación, permitiendo a los ingenieros de IA acceder a los procesos del banco, dijo.
El banco se encuentra entre un puñado de prestamistas más pequeños que se dirigen a la comunidad de capital de riesgo y de empresas emergentes y, según se informa, presentó una oferta por Silicon Valley Bank en 2023 en medio de la crisis bancaria regional de ese año.
Ventaja clave
Si bien es una empresa relativamente pequeña en comparación con empresas como JPMorgan Chaseque tiene 4,9 billones de dólares en activos, Customers Bank tiene una ventaja clave, según Sidhu, quien comenzó su carrera en Goldman Sachs. Los megabancos tienen operaciones globales en expansión y estándares regulatorios y de complejidad mucho más altos para la implementación de la IA, dijo.
“No se espera que los bancos más pequeños tengan el mismo nivel de marcos que muchos de los bancos más grandes”, afirmó. “Los reguladores quieren que los bancos súper comunitarios y regionales puedan competir con los bancos más grandes”.
El banco ya utiliza IA para escribir la mitad del código de software de la empresa y ha ahorrado 28.000 horas de trabajo, lo que equivale a no contratar a unos 15 empleados a tiempo completo, afirmó.
“Esta es una oportunidad para nosotros de reducir potencialmente esa contratación… y obtener más ingresos por empleado”, dijo.
El banco también está explorando entrar en nuevos negocios que habrían sido prohibitivamente costosos de abordar antes de que los agentes de IA. Para estas líneas de negocios nativas de IA, equipos más pequeños supervisan sistemas automatizados que manejan trabajos que antes requerían una gran cantidad de humanos, dijo.
A diferencia de los típicos acuerdos de licencia de software, Sidhu dijo que ambas partes están aportando recursos para construir nuevas herramientas juntas, y OpenAI obtiene casos de uso en el mundo real dentro de una institución financiera regulada.
“Beneficiará a nuestros inversores. Beneficiará a nuestros clientes”, dijo Sidhu. “Es de esperar que nuestros reguladores también estén más contentos con el tiempo, porque verán que también reducimos el riesgo”.
