Condiciones económicas como los precios de la gasolina muy por encima de los 4 dólares por galón, según estimaciones de la AAA, y una inflación anual cercana al 4%, según la Oficina de Estadísticas Laborales, están elevando los niveles de estrés financiero de los estadounidenses.
La Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio espera que los niveles de estrés económico de los estadounidenses vuelvan a aumentar en el segundo trimestre del año después de una ligera caída en el primer trimestre, según su Pronóstico de estrés financiero trimestral publicado el miércoles.
El pronóstico considera datos sobre el comportamiento de asesoramiento al consumidor, así como otros indicadores económicos más amplios para predecir tendencias en la estabilidad financiera de los estadounidenses. Califica el estrés financiero de los estadounidenses en una escala del 1 al 10, siendo 10 el nivel de estrés más alto. La calificación se ha mantenido en 6,3 o por encima desde finales de 2024, en comparación con un mínimo pospandemia de 3,5 en 2021. La previsión para los tres meses que terminan en junio: 6,7.
Los estadounidenses “están atrapados en una tensión financiera”, dice Bruce McClary, vicepresidente senior de membresía y relaciones con los medios de la NFCC, como resultado de los precios elevados además de los máximos casi históricos de la deuda de los consumidores en tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.
La organización sin fines de lucro, que brinda educación y soluciones a personas que luchan con sus finanzas, especialmente con la gestión de deudas, informó de un “aumento significativo” de consumidores que buscan asesoramiento crediticio, lo que podría ser una señal de advertencia para la economía en general, dice la NFCC. Si bien es alentador ver a personas que buscan ayuda antes de que se les acaben las opciones y no puedan pagar sus facturas, la lucha generalizada podría ser evidencia del deterioro de la salud de la economía de consumo en general, dice la organización.
La lectura del miércoles “nos dice que la presión de la dependencia crediticia sostenida y los desafíos de asequibilidad ha llegado a un punto de inflexión”, dijo Mike Croxson, director ejecutivo de NFCC, en un comunicado de prensa. “Los consumidores quieren gestionar sus obligaciones de forma responsable, pero su capacidad tradicional para hacerlo se está evaporando en las condiciones actuales del mercado”.
Cómo los planes de gestión de deuda pueden ayudar a reducir el estrés financiero
David Devaney comprende el peso que se quita de sus hombros cuando sale de sus deudas. El hombre de 80 años se estaba recuperando de una lesión en la espalda y una posterior cirugía en 2020 cuando buscó ayuda para pagar su deuda de 45.000 dólares, dice.
Acumuló deudas de tarjetas de crédito antes de su lesión con gastos normales del costo de vida y ocasionalmente ayudó a sus hijos con facturas de educación o gastos de emergencia como reparaciones de automóviles, dice. Todavía no había dejado de pagar los saldos de sus tarjetas de crédito, pero sabía que tendría dificultades para mantenerse al día mientras volvía a aprender a caminar después de su cirugía.
“Llamé a los titulares de mis tarjetas de crédito, a los bancos y todo eso, y no quisieron hablar conmigo”, dice Devaney. “Simplemente dijeron: ‘Oh, no, no podemos ayudarte’. No estaba en mora ni nada por el estilo y no entendían por qué llamaba”.
Vivía con alrededor de $1,800 al mes del Seguro Social y, aunque residía en un área asequible de Arizona en ese momento, los pagos de sus deudas amenazaban su capacidad para mantenerse a flote. Después de que sus bancos se negaron a ayudarlo, Devaney contactó a AARP, que lo puso en contacto con American Financial Solutions, una organización miembro de NFCC con sede en Seattle. La organización negoció un plan de gestión de deuda con los acreedores de Devaney en su nombre.
Las altas tasas de interés fueron el factor más importante que impidió que Devaney pudiera salir de sus deudas por sí solo, dice. La organización de asesoramiento crediticio negoció sus pagos mínimos de deuda hasta $900 por mes desde alrededor de $1,200, dice, y pagó alrededor de $35 por mes como honorarios a la organización. A medida que su saldo se redujo, también lo hizo su pago mínimo requerido, pero siguió pagando $900 al mes e incluso aumentó sus pagos cuando pudo comenzar a trabajar y tuvo dinero extra para pagar su deuda.
“Encontré la agencia adecuada para (ayudarme) a pagarlo e hicieron un trabajo fenomenal”, dice.
Devaney terminó de pagar su deuda de 45.000 dólares en 2024. Se mudó a Nueva Orleans para estar más cerca de su familia y compró una casa. Gastó alrededor de $3,500 en una tarjeta de crédito para amueblar la casa, dice, pero eso y sus hipotecas son sus únicas deudas ahora.
¿Para quién son mejores los planes de gestión de deuda?
Cualquiera puede inscribir su deuda no garantizada en un plan de gestión de deuda a través de los socios de la NFCC, afirma McClary. Las agencias de asesoramiento crediticio trabajan con los acreedores para reducir las tasas de interés de las personas y ayudarles a pagar sus deudas. Los afiliados pueden ver las tasas de interés de sus deudas, como tarjetas de crédito y préstamos personales. caer de alrededor del 25% al 10% o menos, dice.
“Los cargos por mora y por exceso de límite desaparecen cuando uno se inscribe en el programa basándose en acuerdos con los acreedores, y se obtiene una reducción de la tasa de interés, por lo que a la gente le ahorra miles de dólares cada año simplemente inscribiendo esas cuentas en programas de administración de deuda”, dice.
Michael Reynolds, un planificador financiero certificado con sede en Indiana, ha recomendado servicios de asesoramiento crediticio similares a sus clientes en el pasado y “tienden a ser una buena opción para las personas que luchan por salir adelante de la deuda de tarjetas de crédito, especialmente si tienen varias tarjetas de crédito con saldos altos y tasas de interés altas”, dice.
“Es en parte psicológico y en parte optimización, pero he visto tasas de éxito realmente buenas con estos programas que sacan a la gente de sus deudas”, añade.
Los planes de gestión de deuda normalmente vienen con una tarifa de $30 a $40 por mes, dependiendo del tamaño de la deuda, dice McClary, “pero las tarifas pueden ser eximidas si estás en una situación de extrema dificultad o si superas el umbral de pobreza”.
McClary dice que la NFCC ha visto un número creciente de consumidores que dependen del crédito para mantenerse al día con el costo de vida, pero esa deuda se ha vuelto inmanejable para muchos.
“La gente se está quedando atrás y está perdiendo el control en sus pagos con tarjeta de crédito”, afirma. “Lo que buscan principalmente es volver a encarrilar eso, pero también buscan respuestas sobre cómo alinear su presupuesto con sus ingresos, cómo regresar … a cierto nivel de asequibilidad que no están viendo en este momento”, afirma.
El lado positivo, sin embargo, es que una vez que las personas controlan su deuda, a menudo pueden poner en orden el resto de sus presupuestos familiares, dice McClary.
“Esa es una opción viable para las personas que están pasando apuros, y hay buenas posibilidades de éxito para las personas que se inscriben, incluso en estas circunstancias difíciles que vemos en la economía”, afirma.
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