Algunos de los bancos más grandes del Reino Unido han estado fallando a sus clientes más vulnerables, según el regulador financiero.
Los bancos han estado empujando a las personas sin hogar o con dificultades financieras hacia aplicaciones en línea inadecuadas y a que las alejen de cuentas bancarias básicas.
Estas cuentas son gratuitas, no incluyen un servicio de sobregiro y brindan servicios bancarios esenciales para quienes no pueden abrir una cuenta convencional.
Ahora, los nueve bancos y sociedades de construcción del Reino Unido que operan cuentas bancarias básicas han aceptado las demandas de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) para hacer el acceso más sencillo.
Las cuentas bancarias básicas tienen muchas de las mismas funciones que una cuenta corriente normal, pero están diseñadas para quienes, de otro modo, quedarían excluidos del sistema bancario. Más de cuatro millones de personas en el Reino Unido tienen estas cuentas.
Los ofrecen Barclays, The Co-operative Bank, HSBC, Lloyds Banking Group (incluidas las marcas Halifax y Bank of Scotland), Nationwide Building Society, NatWest (incluidas las marcas RBS y Ulster Bank), Santander, TSB y Virgin Money.
Las características incluyen:
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aceptar pagos como salarios y beneficios, y permitir a los titulares de cuentas realizar pagos mediante tarjetas de débito, débitos directos y órdenes permanentes
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Gratis, pero sin posibilidad de sobregiro.
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Disponible para quienes tienen un mal historial crediticio, están en quiebra o tienen un plan oficial de recuperación de deuda.
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cierto acceso para personas sin hogar, trabajando con organizaciones benéficas para confirmar la identidad de alguien
Pero un ejercicio de compras misteriosas realizado por la FCA calificó un tercio de las experiencias con cuentas bancarias básicas como malas o muy malas.
El ejercicio abarcó 298 interacciones entre sucursales y por teléfono, y calificó el 28% de los casos como bueno o muy bueno, el 38% como regular, el 20% como malo y el 14% como muy malo.
Los problemas incluyeron no ofrecer estas cuentas a las personas que las necesitaban, particularmente a aquellos sin dirección fija.
Algunos empujaron a los clientes en circunstancias vulnerables a solicitar solicitudes en línea para abrir una cuenta que no se adaptaba a sus necesidades.
