Imágenes de medio punto | Momento | Imágenes falsas
Los legisladores del Congreso han dado un paso bipartidista para proteger mejor a los adultos vulnerables del fraude financiero.
En una votación de 414 a 2, la Cámara aprobó la semana pasada la Ley de Prevención de la Explotación Financiera de 2025, HR 2478. El proyecto de ley permitiría que los fondos abiertos (fondos mutuos, la mayoría de los fondos cotizados en bolsa) y sus agentes de transferencia suspendan las solicitudes de reembolso de adultos mayores o personas con discapacidades si se sospecha explotación financiera. Los agentes de transferencias mantienen registros de accionistas y procesan transacciones.
“Muchas personas mayores y adultos vulnerables necesitan esa capa adicional de defensa contra el fraude que se ha vuelto trágicamente común en el mundo de hoy, y (este proyecto de ley) es un paso de sentido común para proteger a los padres, abuelos y familias en las comunidades de todo nuestro país”, dijo la representante Ann Wagner, republicana por Missouri, patrocinadora principal del proyecto de ley, en una declaración cuando la Cámara aprobó la medida.
El proyecto de ley ahora se dirige al Senado, donde no está claro si los legisladores podrían aprobar la medida aprobada por la Cámara o su proyecto de ley complementario, el S. 2840, que está pendiente en el Comité Bancario, ni cuándo, ni cuándo. Una versión anterior de la legislación fue aprobada por la Cámara por 419 votos a favor y 0 en contra en 2023, pero expiró después de que el Senado no tomó ninguna medida.
Los adultos mayores reportaron $2.4 mil millones en pérdidas por fraude en 2024
Las estafas denunciadas a la Comisión Federal de Comercio por adultos de 60 años o más alcanzaron los $2.400 millones en 2024, un 26,3% más que los $1.900 millones en 2023 y un 300% más que los $600 millones reportados en 2020, según el informe anual de la FTC al Congreso, publicado en diciembre. El aumento se debe a estafas que implican pérdidas individuales de 100.000 dólares o más, lo que representa 1.600 millones de dólares, o el 68%, del monto total.
Sin embargo, debido a que la mayoría de los fraudes no se denuncian, la FTC estima que las pérdidas reales que experimentarán los adultos mayores en 2024 pueden ascender a 81.500 millones de dólares. La mayor parte del dinero perdido se debió a estafas de inversión.
Si bien los adultos de 60 años o más tienen más probabilidades de reportar grandes pérdidas, el fraude financiero contra todas las generaciones ha aumentado con el tiempo. En 2025, las pérdidas totales reportadas a la FTC alcanzaron aproximadamente $15.9 mil millones, la más alta registrada y un aumento de alrededor del 27% con respecto a los $12.500 millones en 2024. Desde 2020, las pérdidas reportadas han aumentado casi un 430%, según la FTC.
Cómo el proyecto de ley detendría el fraude en seco
El proyecto de ley que fue aprobado por la Cámara tiene como objetivo evitar que a las víctimas de estafas se les separe su dinero. Específicamente, permite retrasar un reembolso solicitado si la compañía de fondos o el agente de transferencia cree que la transacción implica la explotación financiera de una persona de 65 años o más o un adulto incapaz de proteger sus intereses debido a una discapacidad.
El proyecto de ley dice que el retraso puede ser de hasta 15 días inicialmente y luego otros 10 días si se determina que hay explotación involucrada. Se pueden imponer retrasos más prolongados si lo permite un tribunal, un regulador estatal u otra autoridad aplicable.
El proyecto de ley también requeriría que la Comisión de Bolsa y Valores emita un informe, en consulta con otras agencias federales, al Congreso dentro de un año sobre políticas regulatorias y legislativas que podrían reducir el fraude financiero entre los adultos vulnerables.
Si bien el proyecto de ley no requiere que las compañías de inversión participen, aquellas que lo hagan tendrían que pedir a sus clientes que proporcionen un contacto adulto, también conocido como “contacto confiable”, para ser notificado en ciertas situaciones, incluso si se sospecha de fraude.
Muchos bancos y otras instituciones financieras ya solicitan a los titulares de cuentas un contacto de confianza. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, o FINRA, exige que las casas de bolsa hagan un esfuerzo razonable para agregar un contacto confiable a las cuentas, aunque los inversores no están obligados a proporcionarlo.
Señales de alerta a tener en cuenta para evitar el fraude
Si bien las estafas pueden ser difíciles de detectar, existen algunas señales de alerta que los expertos recomiendan tener en cuenta, incluso cuando se le pide que actúe rápidamente.
“Siempre que hay una sensación de urgencia… hay que hacer una pausa”, dijo Jeff Carpenter, director ejecutivo de Wookie Federal Credit Union en Oklahoma City.
“Hacer una pausa es lo más importante. Si pueden crear un sentido de urgencia y lograr que usted mueva el dinero rápidamente”, podría ser difícil recuperarlo, dijo Carpenter.
Su personal ha frustrado intentos de fraude, incluido el caso de una mujer de 76 años que transfirió 50.000 dólares a una cuenta criptográfica que los estafadores la ayudaron a configurar; la convencieron de que su cuenta de la cooperativa de crédito había sido comprometida y que ella estaba protegiendo su dinero al moverlo. En ese caso, se contactó al titular conjunto de la cuenta, la hija de la víctima, se alertó a la policía y se recuperó el dinero al día siguiente.
Además, si le dicen que mienta sobre lo que está haciendo con el dinero, es una gran señal de alerta.
“Cada vez que alguien dice: ‘No le digas esto a nadie’, o te anima a mantener el secreto o te pide que inventes una historia… eso debe ser sospechoso”, dijo Carpenter.
