Las Cuentas Trump tienen el potencial de generar seguridad financiera a largo plazo para millones de niños estadounidenses; sin embargo, algunos expertos dicen que es posible que no hagan mucho para reducir la brecha de riqueza con el tiempo.
Las cuentas de inversión con impuestos diferidos, que se lanzarán el 4 de julio, incluyen un depósito único de $1,000 del Departamento del Tesoro de EE. UU. para niños nacidos entre 2025 y 2028. Es posible que también haya otros fondos disponibles para familias que califiquen.
El dinero de las Cuentas Trump se invertirá en fondos de acciones estadounidenses, con el objetivo de impulsar oportunidades de creación de riqueza desde una edad muy temprana.
“Todo el dinero que vaya a estas cuentas se invertirá en las 500 mejores empresas de Estados Unidos. Serán accionistas directos”, dijo el director ejecutivo de Altimeter Capital, Brad Gerstner, quien ayudó a encabezar la nueva iniciativa de ahorro de la administración Trump, en una entrevista del 28 de mayo en el programa “Halftime Report” de CNBC.
“Vamos a ayudar a todas las personas que se han sentido excluidas y atrás”, dijo Gerstner.
Cuando se trata de oportunidades para generar riqueza, en particular invertir en el mercado de valores, muchas familias las pierden. El 10% más rico de los estadounidenses posee más del 87% de las acciones corporativas y de fondos mutuos, según muestran datos de la Reserva Federal.
Hasta ahora, las familias han inscrito a casi 6 millones de niños en Cuentas Trump, dijo el Departamento del Tesoro a finales de mayo. En perspectiva, eso es aproximadamente el 40% de todos los niños elegibles, según Madeline Brown, asociada principal de políticas del Urban Institute, un grupo de expertos con sede en Washington.
“Así que la pregunta que nos lleva a julio, cuando realmente se depositará el dinero, es si las familias de bajos ingresos, las familias de bajos recursos y las que no tienen medios para invertir en nombre de sus hijos están en el grupo que se ha inscrito o en el grupo más grande que no lo ha hecho”, dijo.
El dinero de las subvenciones es un incentivo importante
Para algunos, reclamar la subvención inicial es el sorteo, pero también pueden haber otros fondos disponibles, dependiendo de ciertos criterios.
Los niños de 10 años o menos y nacidos antes del 1 de enero de 2025, que no calificarían para la contribución de $1,000, podrían recibir $250 en sus cuentas si viven en un código postal donde el ingreso medio es de $150,000 o menos, cortesía de una promesa de $6,250 millones del director ejecutivo de tecnología, Michael Dell, y su esposa, Susan. Ese dinero está dirigido específicamente a familias de bajos ingresos, dijeron, aunque solo alrededor del 3% de los códigos postales tienen ingresos medios superiores a $150,000, según un análisis de CNBC de datos de la Oficina del Censo de EE. UU.
Un número creciente de empresas también se ha comprometido a igualar el depósito del Tesoro de 1.000 dólares de las cuentas para los hijos de los empleados, y filántropos en varios estados se han comprometido a obsequios adicionales para ciertas familias que califican.
La vinculación en la presentación de impuestos deja a algunas familias fuera
Sin embargo, debido a que registrarse para obtener una Cuenta Trump requiere dos pasos (primero presentar el formulario 4547 del IRS con una declaración de impuestos de 2025 o a través de TrumpAccounts.gov, seguido del proceso de activación), las tasas generales de participación, especialmente entre familias de bajos ingresos, pueden ser bajas, según un informe de investigación del Urban Institute.
“La decisión de vincular la inscripción principalmente a la declaración de impuestos deja fuera a los niños que más lo necesitarán: una proporción sustancial de los hogares de bajos ingresos no deben impuestos federales sobre la renta, y muchos de ellos no declaran nada”, dice el informe.
La participación “crea fricción”
Los expertos dicen que la inscripción automática, en lugar de exigir que las familias opten por inscribirse, es la única manera de garantizar una participación generalizada en la Cuenta Trump en todos los niveles de ingresos.
“En cualquiera de estos programas, lo que se busca es una experiencia sin fricciones, y cualquier cosa que genere fricciones reducirá la participación en el programa”, dijo Brown.
“Si los administradores de programas sociales en general, y los administradores de cuentas de ahorro universales en particular, han aprendido algo en las últimas décadas, es la importancia de la inscripción automática”, escribió Nina Olson, directora ejecutiva y fundadora del Centro para los Derechos de los Contribuyentes, en una carta de enero al Departamento del Tesoro. “Un programa que requiere una suscripción manual, por muy sencillo que sea, tendrá dificultades para lograr una adopción incluso mayoritaria”.
Si el Tesoro estableciera automáticamente las cuentas para todos los participantes elegibles, podría ser de gran ayuda para determinar cuántos niños (particularmente de familias de bajos ingresos) se inscribieron y se beneficiaron del dinero de la subvención, según un análisis anterior realizado por el Instituto Aspen, un foro sin fines de lucro.
Es probable que persista la brecha de inversión
Incluso entre aquellos que ya han abierto una Cuenta Trump en nombre de un niño, las contribuciones familiares también variarán marcadamente según los ingresos, lo que podría agravar las disparidades con el tiempo y concentrar los beneficios entre los hogares de mayores ingresos, dicen también otros expertos.
“Una familia rica podría acumular unos ahorros de 150.000 dólares cuando su hijo cumpla 30 años. Mientras tanto, un niño de una familia de bajos ingresos probablemente se quedará con unos 2.500 dólares”, dijo el tesorero del estado de Connecticut, Erick Russell, en una declaración de 2025.
Las proyecciones de TrumpAccounts.gov indican que las cuentas podrían crecer hasta $15,000 cuando el beneficiario alcance los 20 años, suponiendo que no haya más contribuciones más allá del capital inicial del Tesoro. Eso se compara con $742,000 si los padres también contribuyeran con el máximo de $5,000 cada año. Estas estimaciones se basan en rentabilidades del mercado de valores estadounidenses superiores al 10%.
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