Si recibe beneficios de jubilación del Seguro Social y todavía está trabajando, es posible que sus pagos mensuales se reduzcan, según sus circunstancias.
Pero todo eso podría cambiar si una propuesta, la Ley de Libertad de Trabajo para las Personas Mayores, se convierte en ley..
El proyecto de ley bicameral, propuesto recientemente por el senador Rick Scott, republicano por Florida, y el representante Greg Murphy, republicano por Carolina del Norte, derogaría una disposición conocida como prueba de ingresos de jubilación. Reduce los beneficios del Seguro Social para las personas que comienzan a recibir beneficios de jubilación anticipadamente y continúan trabajando.
La prueba de ingresos de jubilación afecta a quienes reclaman el Seguro Social antes de la plena edad de jubilación, cuando los beneficiarios son elegibles para el 100% de los beneficios de jubilación que han obtenido. Por lo general, tiene entre 66 y 67 años, según el año de nacimiento.
En 2026, las personas menores de la plena edad de jubilación pueden ganar hasta $24,480 durante el año anterior a que se aplique la prueba de ingresos de jubilación. Para ingresos superiores a ese límite anual, la Administración del Seguro Social deducirá $1 de los beneficios por cada $2 ganados.
Las personas que alcancen la plena edad de jubilación en 2026 tienen un límite de ingresos más alto de $65,160. Para ingresos superiores a ese umbral, la Administración del Seguro Social deducirá $1 en beneficios por cada $3 en ganancias durante los meses anteriores a su cumpleaños.
Una vez que un beneficiario alcanza su plena edad de jubilación, los beneficios ya no se reducen en función de los ingresos.
En particular, a los beneficiarios afectados por la prueba de ingresos de jubilación se les recalcularán sus beneficios una vez que alcancen su plena edad de jubilación para acreditar los meses en que sus beneficios fueron reducidos o retenidos, según la Administración del Seguro Social.
“Este proyecto de ley eliminará la injusta prueba de ingresos de jubilación para que las personas mayores que quieran permanecer en la fuerza laboral puedan hacerlo sin ser castigadas o despojadas de los beneficios que tanto les costó ganar”, dijo Scott durante una audiencia del comité de envejecimiento del Senado el 25 de marzo.
Queda por ver si el proyecto de ley liderado por los republicanos para eliminar la prueba de ingresos de jubilación podrá ganar terreno en el Capitolio.
Scott presentó el proyecto de ley en el Senado el 24 de marzo, donde fue remitido al Comité de Finanzas del Senado. Murphy presentó la medida complementaria en la Cámara el 16 de abril, donde fue remitida al Comité de Medios y Arbitrios.
La prueba de ingresos de jubilación puede ser un “desincentivo para trabajar”
La propuesta de rechazar la prueba de ingresos de jubilación se produce en un momento en que los trabajadores de 55 años o más son el grupo de edad de más rápido crecimiento en la fuerza laboral, dijo Scott durante su testimonio.
La Sociedad de Gestión de Recursos Humanos, o SHRM, está “abogando fuertemente” para revisar la disposición de prueba de ingresos de jubilación, dijo a CNBC.com Johnny C. Taylor, Jr., presidente y director ejecutivo de la sociedad de recursos humanos, quien testificó en la audiencia del comité de envejecimiento del Senado.
“Para las personas que ganan mucho dinero, eso no les importa”, dijo Taylor. “Pero si estás en ese nivel de ingresos medio o bajo, donde perder dólares en este momento significará la diferencia entre poder pagar tus medicinas o alimentos, entonces eso es un desincentivo (para trabajar), punto, punto”.
Los beneficiarios de jubilación del Seguro Social ya enfrentan consecuencias por reclamar beneficios anticipadamente. Si comienzan a recibir beneficios a los 62 años, la edad más temprana para reclamar la jubilación, pueden ver una reducción de hasta el 30%, según la Administración de la Seguridad Social.
Al esperar para reclamar hasta la plena edad de jubilación, los beneficiarios reciben el 100% de los beneficios que se les adeudan. Pero por cada año que los beneficiarios se retrasen desde la plena edad de jubilación hasta los 70 años, sus beneficios pueden aumentar en un 8%.
Lo que los expertos dicen que los legisladores deben considerar
La prueba de ingresos de jubilación, que fue creada en 1935, es una “reliquia de la Gran Depresión”, cuando los responsables de las políticas querían expulsar a los estadounidenses mayores de la fuerza laboral para liberar empleos para los trabajadores más jóvenes, dijo Rachel Greszler, investigadora principal del Instituto para la Libre Empresa de Plymouth, en su testimonio en la audiencia del comité de envejecimiento del Senado.
La prueba de ingresos de jubilación es “poco conocida y a menudo mal entendida”, afirmó Greszler.
“Si bien esos beneficios perdidos se agregan gradualmente a los cheques mensuales de los beneficiarios una vez que alcanzan la plena edad de jubilación, la mayoría de las personas no lo saben y perciben la prueba como un puro impuesto y posteriormente reducen sus ingresos o dejan de trabajar por completo”, dijo Greszler.
Es posible que las personas con menores expectativas de vida no recuperen todos o parte de esos beneficios perdidos, dijo.
La prueba de ingresos de jubilación le cuesta a la Administración del Seguro Social $70 millones por año para administrarla, según Greszler, y puede desencadenar pagos indebidos, donde los beneficiarios deben devolver parte de sus ingresos por beneficios a la agencia si se les ha pagado en exceso.
Una ley firmada por el presidente Bill Clinton en 2000 dispuso que la prueba de ingresos de jubilación ya no se aplicara a los trabajadores que superaban la plena edad de jubilación.
Muchas personas mayores que no estaban cubiertas por esa ley de 2000 se quejaron de que las habían excluido, dijo Dan Adcock, director de relaciones y políticas gubernamentales del Comité Nacional para Preservar la Seguridad Social y Medicare, en su testimonio ante el comité de envejecimiento del Senado.
“Por haber asistido a reuniones públicas con personas mayores, sé que derogar la (prueba de ingresos de jubilación) sería extremadamente popular”, dijo Adcock.
Sin embargo, antes de hacer ese cambio, los legisladores deberían considerar el impacto que tendría en las personas mayores, así como la solvencia de los fondos fiduciarios del Seguro Social, que enfrentan fechas de agotamiento proyectadas en menos de una década, dijo.
Los actuarios de la Administración de la Seguridad Social han descubierto que derogar la prueba de ingresos de jubilación reducirá en última instancia los costos de los fondos fiduciarios, dijo Adcock. Sin embargo, en el corto plazo, derogar la disposición requeriría pagar más beneficios, lo que podría afectar el financiamiento del programa, ya que se proyecta que sus reservas combinadas de fondos fiduciarios se agoten en 2034, dijo.
Cómo planificar en torno a la prueba de ingresos
Por ahora, los beneficiarios del Seguro Social que aún no han alcanzado su plena edad de jubilación aún deben considerar cómo la prueba de ingresos de jubilación puede afectar sus ingresos.
Cuando los clientes escuchan beneficios reducidos, a menudo asumen que deberían dejar de trabajar o rechazar oportunidades, dijo Mark Stancato, planificador financiero certificado, agente inscrito y fundador de VIP Wealth Advisors en Decatur, Georgia.
“Muchas personas no se dan cuenta de que podrían recibir este beneficio reducido en este momento, pero lo recuperarán”, afirmó Stancato. “No es una sanción permanente”.
También es necesario considerar otros factores, como la importancia de seguir trabajando a la luz de los objetivos personales, dijo.
Las personas que quieran seguir trabajando también deben considerar cuándo es el mejor momento para reclamar los beneficios del Seguro Social, según sus circunstancias. Si deciden reclamar, también deben sopesar cómo los ingresos adicionales del trabajo pueden afectar los impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social, dijo Stancato.
Para saber cómo puede afectarle la prueba de ingresos de jubilación, la Administración del Seguro Social tiene una calculadora en su sitio web.
