Cuentas Trump para niños en acogida: lo que hay que saber

Las Cuentas Trump podrían proporcionar a los niños en el sistema de cuidado de crianza una base financiera más segura en la edad adulta, dicen sus defensores, pero aún quedan algunos detalles clave por resolver.

Según una iniciativa anunciada a principios de junio por la Primera Dama Melania Trump junto con el Departamento del Tesoro, los estados podrán abrir Cuentas Trump en nombre de niños de crianza elegibles. Hasta ahora, 25 gobernadores se han comprometido a hacerlo, según un nuevo recuento proporcionado por el Departamento de Salud y Servicios Humanos.

El objetivo es ayudar a esta población vulnerable a llegar a la edad adulta con una red de seguridad financiera, algo que, según los expertos, les falta a muchos niños cuando salen del sistema de cuidado de crianza. Sin embargo, existen algunos puntos conflictivos, incluidos los límites al acceso al dinero mantenido en una Cuenta Trump si es necesario y si esos activos podrían afectar la elegibilidad para los servicios para los que estas personas pueden calificar cuando sean adultos.

“En general, creo que puede haber beneficios para (estas) cuentas, pero también es necesario que haya más flexibilidad para que los jóvenes de crianza tengan acceso a los fondos en el momento crítico en el que salen del cuidado”, dijo Daniel Hatcher, profesor de derecho en la Facultad de Derecho de la Universidad de Baltimore y experto en finanzas de bienestar infantil.

Las Cuentas Trump, que se lanzaron el 4 de julio y son cuentas de inversión para niños con ventajas impositivas, permiten a los padres, tutores, abuelos y otras personas contribuir hasta $5,000 anualmente en dólares después de impuestos hasta el año anterior a que el beneficiario cumpla 18 años. Los bebés nacidos entre 2025 y 2028 que tengan una cuenta recibirán un depósito inicial de $1,000 del Departamento del Tesoro.

Los empleadores también pueden contribuir hasta $2,500 por trabajador cada año, lo que es parte del límite de contribución de $5,000. Además, las organizaciones benéficas que califiquen, así como los gobiernos estatales y locales, pueden realizar contribuciones que no cuentan para el límite anual.

Para los niños de crianza, los estados abrirían sus cuentas como tutores legales. Estos niños probablemente se beneficiarían de donaciones o subvenciones de fuentes externas, dicen los expertos, y sus cuentas también pueden ser el depósito de ciertos beneficios federales que recibe una pequeña parte de ellos.

Se estima que en 2025 había 331,747 niños en hogares de acogida, según datos del HHS.

Aproximadamente 15.000 personas saldrán del sistema de cuidado de crianza en 2025, según muestran los datos del HHS. En la mayoría de los estados, los niños se convierten en adultos legales a los 18 años. Para los niños de crianza, los estados generalmente ofrecen algún tipo de cuidado de crianza extendido, generalmente hasta los 21 años, para los adultos jóvenes elegibles que eligen permanecer en el programa.

Si bien hay servicios disponibles para ayudar a los ex niños de crianza en la transición a la edad adulta (incluida ayuda para el alquiler y vales de capacitación laboral), los partidarios dicen que las Cuentas Trump podrían ser otra herramienta para ayudar. Pero sigue siendo una cuestión abierta si en última instancia producirán los beneficios previstos, dicen sus defensores.

“Estamos muy contentos de que el énfasis en los niños de crianza… llame la atención sobre las necesidades a largo plazo de los niños y jóvenes que reciben cuidados de crianza”, dijo Arnie Eby, director ejecutivo de la Asociación Nacional de Padres de Crianza.

Sin embargo, “no estamos 100% seguros de si los beneficios (de las Cuentas Trump) funcionarán como se pretende o se espera”, dijo Eby.

Por lo general, no se puede acceder a los activos de la Cuenta Trump antes de los 18 años. Para los niños de crianza, un problema es que, si bien la cuenta pasaría a ser de su propiedad a esa edad, es posible que no sea fácil acceder al dinero sin un costo.

Esto se debe a que se aplicarán las reglas que rigen las cuentas de jubilación individuales tradicionales. Las tasas ordinarias del impuesto sobre la renta se aplican a los retiros, a menos que el dinero ya haya sido gravado cuando se aportó, y se podría aplicar una multa por retiro anticipado del 10% al dinero retirado antes de los 59 años y medio, a menos que se cumpla una excepción.

Esas excepciones incluyen gastos de educación superior, hasta $10,000 para comprar una primera casa, $5,000 por el nacimiento o adopción de un niño, $1,000 anualmente para emergencias personales, gastos médicos que califican para una deducción de impuestos y primas de seguro médico mientras está desempleado.

Sin embargo, si su necesidad queda fuera de esas excepciones, tener que pagar una multa sería problemático porque reduciría aún más el valor de lo que puede ser uno de los pocos activos que tienen, dicen los expertos.

“Creo que, a largo plazo, la flexibilidad será algo que habrá que resolver”, dijo Eby. “No queremos que el dinero crezca y de repente disminuya porque no se utiliza para una razón permitida”.

Al mismo tiempo, las Cuentas Trump podrían dar a los niños de crianza acceso a dinero que de otro modo no obtendrían.

Ya se han hecho promesas filantrópicas a Trump Accounts, incluidos 6.250 millones de dólares de Michael Dell, fundador de Tecnologías Delly su esposa, Susana. En ese caso, los niños nacidos entre 2016 y 2024 podrían recibir $250 cada uno si viven en un código postal donde el ingreso medio es de $150,000 o menos.

Se están realizando otras promesas a nivel estatal y local.

El fundador de la firma de inversiones Bridgewater Associates, Ray Dalio, y su esposa, Barbara, se han comprometido a donar $250 a cada niño calificado en Connecticut. Al igual que los Dell, sus contribuciones son para niños que viven en un código postal donde el ingreso medio es de $150,000 o menos.

El director ejecutivo de Altimeter Capital, Brad Gerstner, quien ayudó a encabezar Trump Accounts, ha prometido 250 dólares para niños menores de 5 años que califiquen en Indiana. Tecnología de micrones También prometió 250 dólares por cuenta para los niños de las comunidades donde opera el fabricante de chips de memoria.

También hay alrededor de 27.000 niños en crianza temporal que reciben beneficios del Seguro Social y/o de Seguridad de Ingreso Suplementario, según la Administración del Seguro Social. Los beneficios para sobrevivientes del Seguro Social pueden entrar en juego debido a la muerte de uno de los padres, por ejemplo, mientras que el SSI puede aplicarse a personas con una discapacidad si cumplen con las reglas de ingresos para ser elegibles.

Cuando se anunció la iniciativa de cuidado de crianza el 11 de junio, el secretario del Tesoro, Scott Bessent, dijo que los estados podrían dirigir los beneficios para sobrevivientes o SSI a las Cuentas Trump.

Sin embargo, según los expertos, muchas agencias estatales de bienestar infantil actualmente interceptan esos beneficios federales para reembolsar sus propios costos. Hasta el año pasado, solo 11 estados tenían políticas implementadas para preservar los beneficios de sobrevivientes para los niños en crianza temporal. A mediados de diciembre, la Administración para Niños y Familias, una agencia dentro del HHS, anunció que había notificado a los 39 gobernadores estatales restantes que dejaran de desviar esos beneficios.

Desde entonces, el número de estados que han acordado no interceptar los beneficios para sobrevivientes ha aumentado a 28, según información proporcionada por el HHS, y sólo unos pocos no aceptan SSI. Sin embargo, no está claro si otros estados modificarán sus prácticas o utilizarán Cuentas Trump como lugar para los activos.

Los estados ya pueden conservar beneficios en nombre de un niño de crianza a través de una cuenta corriente o de ahorros. También pueden abrir cuentas Achieving a Better Life Experience, o ABLE, si se ofrecen, que son específicamente para personas con discapacidades, para niños de crianza que reciben SSI debido a una discapacidad. Puede haber hasta $100,000 en la cuenta sin afectar la elegibilidad para SSI.

Si los estados dirigen los beneficios federales de los niños a las Cuentas Trump, es posible que no puedan depositar el monto total.

El beneficio mensual promedio para sobrevivientes para alguien menor de 18 años es de aproximadamente $1,181, según la Administración del Seguro Social. Para SSI, el beneficio promedio entre niños menores de 18 años es de aproximadamente $874 mensuales.

Si los beneficios para sobrevivientes se depositan en una Cuenta Trump, contarían para el límite de $5,000, según el Departamento del Tesoro, lo que significa que cualquier exceso de beneficios para sobrevivientes tendría que mantenerse en una cuenta separada para el niño. Aún no se ha publicado ninguna guía sobre SSI y cómo se trataría en una Cuenta Trump.

Además, si bien una Cuenta Trump no se consideraría al determinar la elegibilidad para SSI antes de que el niño cumpla 18 años, según la Administración del Seguro Social, no está claro cómo se contarían esos activos para cualquier servicio basado en recursos una vez que el niño alcance la edad adulta.

“Si una Cuenta Trump se interpone en su camino para que sigan recibiendo recursos a los 18 o 21 años, cualquiera que sea el umbral de su estado, es una consecuencia no deseada que empeora su situación”, dijo Eby.

Sin embargo, en general, los defensores acogen con agrado el enfoque en mejorar los resultados a largo plazo para los niños en hogares de crianza, dijo.

“Sólo queremos asegurarnos de que, según lo previsto, estos fondos cambien la trayectoria de alguien que experimentó el sistema de bienestar infantil”, dijo Eby.