Vladímir Vladímirov | E+ | Imágenes falsas
Los prestatarios de préstamos estudiantiles que tomen ciertas medidas pronto enfrentarán menos vías de pago y condonación de deudas, debido a la Ley One Big Beautiful Bill del presidente Donald Trump.
“Tenga mucho cuidado cuando se trata de obtener nuevos préstamos para estudiantes”, dijo Landon Warmund, planificador financiero certificado y profesional certificado en préstamos para estudiantes de Reliant Financial Services en Kansas City, Missouri.
Esto se debe a que quienes soliciten préstamos federales para estudiantes después del 1 de julio pasarán de ser un “prestatario heredado” a un “nuevo prestatario”, sujeto a un montón de reglas diferentes incluidas en la legislación aprobada el año pasado, dijo Kathleen Boyd, CFP y fundadora de Student Loan Savvy en San Diego.
Se trata de “cosas que tienen mucho en juego”, dijo Boyd.
Esto es lo que debe saber.
Los nuevos préstamos afectan a los préstamos para estudiantes más antiguos
La OBBBA elimina varios de los planes de pago de préstamos estudiantiles del Departamento de Educación de EE. UU. Los prestatarios existentes mantendrán el acceso a algunos de esos planes, incluido el favorable plan de pago basado en ingresos, o IBR, dijo Boyd.
Sin embargo, cualquiera que solicite un préstamo federal para estudiantes después del 1 de julio se quedará con solo dos nuevas opciones de pago para toda su deuda, incluso sus préstamos más antiguos: el Plan de Asistencia para el Pago, o RAP, y el Plan Estándar Escalonado.
“Incluso un pequeño préstamo universitario o un préstamo PLUS para padres después del 1 de julio es suficiente para eliminar su oportunidad de pagar según el plan deseado actual”, dijo Warmund, miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC.
Muchos prestatarios, especialmente, no querrán perder la opción de IBR: el plan puede conducir a la condonación del préstamo en tan solo 20 años y ofrece a algunos prestatarios de bajos ingresos un pago mensual de $0, dijo Boyd.
Según el RAP, los pagos mensuales suelen oscilar entre el 1% y el 10% de sus ingresos; cuanto más gane, mayor será el pago requerido. El plan conduce a la condonación de préstamos estudiantiles sólo después de 30 años.
El Plan Estándar Escalonado distribuye su deuda en pagos fijos durante uno de cuatro períodos de tiempo, dependiendo de lo que debe. Los defensores de los consumidores dicen que la factura mensual de este plan será inasequible para muchos.
Los padres prestatarios tienen aún menos opciones
Los padres prestatarios deberán tener especial cuidado al adquirir nuevos préstamos, dijo el experto en educación superior Mark Kantrowitz. Esto se debe a que aquellos que obtengan préstamos Parent PLUS después del 1 de julio tendrán solo una forma de pagar su deuda: el Plan Estándar Escalonado.
Esos padres prestatarios tampoco calificarán para la condonación de préstamos por servicio público, ya que el programa requiere que los prestatarios estén en un plan de pago basado en los ingresos como IBR o RAP o el antiguo Plan de pago estándar. El PSLF permite que los empleados gubernamentales y sin fines de lucro obtengan una condonación de sus préstamos estudiantiles después de una década.
Las pausas en los pagos de préstamos estudiantiles se vuelven más difíciles
La OBBBA también elimina gradualmente algunas opciones de ayuda para los prestatarios de préstamos estudiantiles que quedan desempleados o están enfrentando dificultades económicas. Los prestatarios actuales aún pueden pausar los pagos de sus préstamos durante estos períodos, pero aquellos que obtengan préstamos después del 1 de julio ya no podrán utilizar el aplazamiento por desempleo o el aplazamiento por dificultades económicas.
Cómo planificar en torno a las nuevas reglas de préstamos para estudiantes
Pero, ¿qué pasaría si dependiera de préstamos estudiantiles adicionales para seguir pagando la universidad o los estudios de posgrado? Muchas familias no tendrán más opción que seguir endeudándose, afirmó Kantrowitz. En ese caso, será importante reevaluar los pagos esperados de su préstamo al graduarse y asegurarse de no pedir prestado demasiado.
Otros pueden hacer algo de planificación.
Por ejemplo, un segundo padre del hogar que aún no haya pedido prestado podría solicitarlo en su lugar. De esa manera, el padre que ya ha pedido prestado puede conservar la condonación del préstamo y opciones de pago asequibles.
Los estudiantes que se acercan al final de su educación pueden considerar un pequeño préstamo estudiantil privado para evitar perder los beneficios federales de sus préstamos anteriores, dijo Kantrowitz. Pero tenga cuidado: los préstamos privados para estudiantes pueden conllevar sus propios riesgos, incluidas altas tasas de interés y menos protecciones en comparación con los préstamos federales.
La consolidación también cuenta como un préstamo ‘nuevo’
Muchos prestatarios de préstamos estudiantiles en algún momento optaron por consolidar su deuda, lo que vuelve a empaquetar sus diferentes préstamos en uno solo, dijo Kantrowitz. Algunas de las razones comunes por las que los prestatarios consolidan incluyen el deseo de cambiar de administrador de préstamos estudiantiles o de obtener un pago más bajo reiniciando el plazo del préstamo.
Pero las nuevas reglas hacen que esa medida sea menos beneficiosa: “Obtener un Préstamo Directo de Consolidación a partir del 1 de julio será tratado como un préstamo nuevo”, dijo.
En realidad, es lo mismo que pedir un nuevo préstamo, dijo Kantrowitz. Eso significa, entre otras consecuencias, que solo le quedarán dos opciones de pago y ya no podrá pausar sus pagos si pierde su trabajo o atraviesa tiempos difíciles.
