Ganar más dinero puede parecer la respuesta para lidiar con el estrés y la ansiedad financieros. Pero nuevos datos indican que aumentar los ingresos por sí solo puede no ayudar mucho.
Una nueva encuesta realizada a 1.875 adultos estadounidenses realizada por la aplicación de inversión Acorns encontró que la ansiedad financiera no disminuye significativamente a medida que aumentan los ingresos. Lo que ayudó a tranquilizar a los encuestados, según los resultados de la encuesta, fue tener un patrimonio neto más alto, que se obtiene restando los pasivos de un hogar de sus activos.
Poco más de la mitad (51%) de los encuestados que ganaban menos de 20.000 dólares al año informaron que se sentían ansiosos financieramente, mientras que el 46% de las personas que ganaban entre 60.000 y 80.000 dólares al año informaron lo mismo, encontró Acorns.
El sesenta y cinco por ciento de los estadounidenses con un patrimonio neto negativo (más deuda que activos) informaron haber experimentado ansiedad financiera. El cuarenta y tres por ciento de los que no tenían deudas ni activos y el 47% de los que tenían un patrimonio neto entre 75.000 y 250.000 dólares dijeron lo mismo.
“Honestamente, de lo que estamos hablando con un patrimonio neto más bajo es de cuánto dinero tienes literalmente y de qué podrías sacar provecho si lo necesitas al 100%”, dice Aja Evans, terapeuta financiera. “Si tienes un patrimonio neto más bajo, es posible que no haya tantas áreas donde puedas obtener el efectivo necesario, y eso realmente puede aumentar la ansiedad financiera de las personas”.
Cómo el patrimonio neto afecta el estrés financiero
Los resultados de la encuesta ofrecen más información sobre el estrés y la ansiedad financieros generalizados a los que se enfrentan los estadounidenses.
A medida que la inflación general comienza a superar los salarios, muchos consumidores dependen de tarjetas de crédito y préstamos para cubrir sus gastos y un número creciente de trabajadores está aprovechando sus ahorros para la jubilación para obtener dinero en efectivo, según muestran datos recientes de Fidelity.
Un ingreso más alto puede ayudar a las personas a evitar algunas de esas mudanzas, pero puede no reducir sus niveles de estrés. Eso podría deberse a las altas cargas de deuda y a los pagos mensuales que pesan sobre ellos o al temor de que un salario alto pueda desaparecer sin previo aviso en caso de un despido, dice Evans.
“Se trata más de tu sensación individual de seguridad, tu sensación individual de seguridad, tu sensación individual de ‘oye, ¿puedo cuidar de mí o de mi familia si algo catastrófico le sucediera a mis finanzas?’ De ahí viene la ansiedad financiera”, afirma.
Erika Rasure, asesora principal de bienestar financiero de la empresa de consolidación de deudas y bienestar financiero Beyond Finance, está de acuerdo y agrega: “Cuando te encuentras en esas situaciones, a menudo, desde mi punto de vista, pierdes el ancho de banda cognitivo para tomar decisiones financieras claras”.
Cuando la “carga emocional del dinero” y su salud mental general están entrelazadas, dice Rasure, el peso de algo como la deuda “lo seguirá hasta el sueño y sus relaciones con su trabajo y su salud física, como si no pudiera escapar”.
La ansiedad financiera puede afectar a cualquier persona, independientemente de su patrimonio neto o ingresos
Incluso las personas que tienen altos ingresos o patrimonio neto pueden experimentar ansiedad financiera.
Alrededor del 43% de los estadounidenses con un patrimonio neto de entre $500.000 y $800.000, y el 24% de aquellos con un patrimonio neto de $800.000 o más reportan ansiedad financiera, encontró Acorns. De los que ganan 150.000 dólares al año o más, el 26% dijo lo mismo.
Es muy común, dice Evans, especialmente cuando factores como una guerra en curso, los temores en torno a la IA, la amenaza de despidos y el aumento de precios ocurren todo al mismo tiempo. Pero eso no significa que las personas deban tomar medidas drásticas con su dinero.
“Por favor, no tome decisiones financieras ni mueva dinero financieramente cuando se sienta estresado o en crisis”, añade Evans. “Va a ser miope y eso no es bueno para usted ni para sus finanzas”.
“Hay cosas que no puedes controlar aquí, está bien, pero ¿qué puedes controlar en este momento presente?” Rasure dice. “Permítase volver a centrarse, arraigarse y reagruparse, y tomar decisiones financieras, sean las que sean, desde un lugar de claridad en lugar de miedo”.
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