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Las mujeres dependen más del Seguro Social para obtener ingresos durante la jubilación en comparación con los hombres, según una nueva investigación del Instituto de Políticas Públicas de AARP.
Sin embargo, en promedio, las mujeres reciben alrededor de $4,800 menos en beneficios de jubilación del Seguro Social anualmente que los hombres, según el proveedor de investigación de políticas públicas de AARP, una organización no partidista y sin fines de lucro que representa a personas de 50 años o más.
La investigación señaló un par de factores que dejan a las mujeres en desventaja financiera durante la jubilación.
En primer lugar, las mujeres todavía tienden a ganar menos que los hombres. En el primer trimestre de 2026, las mujeres tenían $1.098 en ingresos semanales medios, o el 80,6% de la mediana de $1.362 de los hombres, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales.
En segundo lugar, el 61% de los cuidadores son mujeres, según una investigación de AARP. En consecuencia, es más probable que se tomen un tiempo fuera de la fuerza laboral o reduzcan sus horas de trabajo para dedicar tiempo a sus responsabilidades de cuidado.
Según la investigación de AARP, ambos factores tienden a dejar a las mujeres con menos ahorros para la jubilación, lo que las hace más dependientes del Seguro Social.
Las mujeres también tienden a vivir unos cinco años más que los hombres en promedio, según el Centro Nacional de Estadísticas de Salud.
Las investigaciones muestran que las mujeres también tienen más probabilidades de necesitar atención. Cuando se utiliza la atención paga, el costo promedio de por vida para las mujeres de 65 años o más es de $350,000 versus $250,000 para los hombres, según JPMorgan Asset Management.
Estos factores hacen que reclamar los beneficios de jubilación del Seguro Social sea una decisión de alto riesgo para las mujeres, dicen los asesores financieros.
Más de 63 millones de estadounidenses reciben beneficios de jubilación del Seguro Social, incluidos los trabajadores, sus dependientes o sus sobrevivientes, según datos de la Administración del Seguro Social a finales de mayo.
Según los datos, las mujeres representan alrededor de 28 millones de beneficiarios de trabajadores jubilados y casi 2 millones de beneficiarios conyugales. Más de 3,3 millones de viudos de edad avanzada también reciben prestaciones.
Sopesar las ventajas y desventajas de reclamar
Tanto para hombres como para mujeres, la edad en la que deciden comenzar a recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social puede conllevar grandes compensaciones.
Reclame a los 62 años, la edad de elegibilidad para la jubilación más temprana, y reciba un beneficio reducido permanentemente. Eso puede ser sólo el 70% de su beneficio completo, suponiendo que su plena edad de jubilación sea 67 años, según la Administración del Seguro Social.
A los 67 años, los beneficiarios pueden recibir el 100% de los beneficios que les corresponden, siempre que hayan nacido en 1960 o después. Otros pueden tener una edad de jubilación plena más temprana si nacieron antes de 1960.
Por cada año que las personas esperan para reclamar desde la plena edad de jubilación hasta los 70 años, pueden recibir un aumento de beneficios del 8%.
Los expertos generalmente alientan a los beneficiarios a esperar para reclamar.
Posponer el reclamo puede ser especialmente beneficioso para las mujeres, quienes se beneficiarían de cheques mensuales más altos si vivieran más.
Los beneficios del Seguro Social reciben ajustes anuales por costo de vida para mantenerse al día con la inflación.
Debido a que la Administración de la Seguridad Social utiliza los 35 años con los ingresos más altos para calcular los beneficios, puede ayudar a las mujeres a trabajar más tiempo si pueden para ayudar a aumentar su historial de ingresos.
Las personas que reclaman beneficios de jubilación del Seguro Social antes de la plena edad de jubilación y que continúan trabajando estarán sujetas a una prueba de ingresos de jubilación, lo que significa que sus beneficios pueden reducirse si sus ingresos exceden ciertos umbrales. Sin embargo, una vez que alcancen la plena edad de jubilación, esta prueba ya no se aplica y sus beneficios se volverán a calcular para acreditarlos por los meses en que se redujeron o retuvieron sus beneficios, según la Administración del Seguro Social.
El estado de salud y la longevidad también son factores a considerar cuando los posibles jubilados deciden cuándo reclamar, según Niv Persaud, planificador financiero certificado y director general de Transition Planning & Guidance en Atlanta. Una de las clientas de Persaud que se estaba recuperando de un cáncer decidió reclamar la Seguridad Social anticipadamente porque le preocupaba no tener la longevidad que justificara la espera, dijo.
También ayuda considerar qué otras fuentes de ingresos de jubilación espera tener y cuánto espera gastar durante la jubilación, dijo Persaud.
Factor en el estado civil
Según la investigación de AARP, casi el 60% de las mujeres reciben beneficios del Seguro Social basados en sus propios registros laborales.
Las mujeres con cónyuges que ganan más que ellas pueden recibir pagos de Seguridad Social más altos.
Según la AARP, alrededor de 5 millones de mujeres reciben beneficios basándose únicamente en el historial laboral de su cónyuge o en combinación con el monto de su propio beneficio de jubilación. Esos beneficios promedian $1,110 por mes, según la investigación.
Las mujeres divorciadas que estuvieron casadas con su excónyuge durante al menos 10 años pueden recibir beneficios según el historial de su excónyuge.
Además, cuando muere un cónyuge, las mujeres pueden reclamar prestaciones de supervivencia basadas en el historial laboral de esa persona, incluso si esa persona es una ex.
Según la AARP, alrededor de 3,3 millones de mujeres de 60 años o más reciben beneficios para sobrevivientes.
Es posible que las parejas con cónyuges con mayores ingresos quieran coordinar sus decisiones de reclamo.
“La decisión de un cónyuge sobre la reclamación no es sólo su problema”, dijo Jeff Judge, planificador financiero certificado y director general de Chesapeake Financial Planners en Forest Hill, Maryland.
Cuando fallece el socio con el mayor beneficio, el cónyuge sobreviviente puede heredar esa cantidad, dijo.
El tamaño de los pagos que reciben los cónyuges sobrevivientes depende de su edad y de la cantidad a la que tenía derecho el difunto en el momento de su muerte, según la Administración del Seguro Social. Si el cónyuge fallecido recibía beneficios reducidos, los beneficios para sobrevivientes también se reducirán, según la agencia.
“Las mujeres deberían preocuparse profundamente por esa coordinación”, dijo Judge.
Considere recurrir a un profesional para obtener ayuda
La Administración del Seguro Social proporciona beneficios mensuales estimados según el momento en que usted decide solicitarlos entre los 62 y los 70 años.
La agencia también puede realizar un seguimiento de la elegibilidad para recibir beneficios para cónyuges y sobrevivientes.
Aún así, es útil mantener un registro de su historial de ganancias y matrimonios para solucionar errores.
Cuando se trata de decidir cuándo reclamar, la Administración del Seguro Social no puede brindar asesoramiento personalizado.
Los expertos dicen que vale la pena hablar con un profesional (preferiblemente un fiduciario que priorice sus mejores intereses) que pueda hacer los números.
Judge dijo que normalmente organiza una reunión completa para analizar el Seguro Social con los clientes. Después de educar a los clientes y responder sus preguntas, dijo que les permite tomar sus propias decisiones sobre sus reclamos.
“La diferencia entre una buena y una mala decisión en materia de Seguridad Social probablemente paga por un planificador financiero”, dijo Judge.
