Filipinas tiene millones no tengo una cuenta bancaria adultos, y su mercado de préstamos al consumo está empezando a ponerse al día. Salmon, una aplicación de financiación al consumo con sede en Manila, acaba de recaudar 60 millones de dólares en capital y 40 millones de dólares en deuda para llevar la banca digital a los filipinos.
Salmon fue fundada por Pavel Fedorov, George Chesakov y Raffy Montemayor, quienes anteriormente trabajaron en el banco digital ruso Tinkoff. De hecho, Montemayor fue el primer empleado de Tinkoff en Filipinas y lideró la expansión de la empresa en el país desde 2016. En marzo de 2022, el trío se separó de Tinkoff y lanzó Salmon.
“Vemos a Filipinas y al Sudeste Asiático en general demostrando su valía en términos de innovación”, dijo Fedorov en una entrevista con TechCrunch. “Filipinas es quizás uno de los mercados más atractivos del mundo para la disrupción de la industria de servicios financieros”.
De hecho, Filipinas es uno de ellos. mercado móvil más activo en el mundo, con los jóvenes, población conocedora de la tecnologíay a menudo se la conoce como la capital mundial de las redes sociales. Pero su sistema financiero está luchando por mantenerse al día.
Salmon se dirige a los filipinos que no tienen cuentas bancarias, con poco o ningún historial crediticio, así como a personas que no están satisfechas con las condiciones de los prestamistas existentes. problemas de confiabilidad.
En particular, Salmon está tomando un atajo para establecerse: Enterprise en enero de 2024. obtenido un banco de crédito popular fundado en 1963 para obtener una licencia bancaria. Actualmente, la startup está desarrollando un conjunto completo de productos financieros, que incluyen líneas de crédito renovables, préstamos a plazos, préstamos en efectivo, préstamos para motocicletas y depósitos.
“Comenzamos resolviendo primero las cosas difíciles, otorgando préstamos y luego siguiendo con muchos otros productos. En este momento, tenemos alrededor de siete u ocho productos diferentes”, dijo Fedorov. “Es imposible para los bancos tradicionales resolver este problema dada la actual infraestructura del mercado crediticio en Filipinas”.
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Fedorov dice que está atacando un mercado donde obtener un préstamo para, digamos, una motocicleta, a veces requiere semanas de trámites, visitas domiciliarias y esperas. Afirma que Salmon cambió eso al digitalizar todo el proceso.
“Los clientes rellenan un formulario en su teléfono, cargan algunos documentos y toman una decisión en 20 segundos. La bicicleta está lista para recogerla a la mañana siguiente. En lugar de utilizar el historial crediticio, evaluamos a los prestatarios en tiempo real utilizando datos digitales y de comportamiento, y aumentamos rápidamente los límites para aquellos que pagan a tiempo”, explica.
El producto crediticio de Salmon ofrece un período de gracia de hasta 62 días, lo que, según Fedorov, lo hace libre de intereses para los prestatarios que pagan a tiempo. Su filial Salmon Bank también ofrece depósitos a plazo con intereses de hasta el 8%.
Con el nuevo capital, Fedorov dijo que Salmon dará prioridad a aumentar la escala de su negocio y desarrollar nuevos productos. Si la empresa logra operar bien en este mercado, probablemente se expandirá internacionalmente en los próximos dos años, añadió.
La estructura de financiación dual en esta última ronda fue diseñada, dijo Fedorov. Como negocio de préstamos, Salmon requiere dos tipos de capital: capital para financiar operaciones y crecimiento, y deuda para financiar los préstamos que otorga a los clientes. Para financiar su deuda, la empresa recurrió al mercado de bonos nórdico, explicó.
Salmon ha recaudado 310 millones de dólares hasta la fecha, de los cuales 160 millones de dólares son en acciones y 150 millones de dólares en bonos.
Los inversores en la ronda reciente incluyen Spice Expeditions, Washington University Investment Management Company (WUIMC), Moore Strategic Ventures y FJ Labs. Sus patrocinadores anteriores incluyen IFC, ADQ (el fondo soberano de Abu Dhabi), Lunate y Antler VC.
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